作者： 康健雜誌整合傳播企劃

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為了滿足投入事業打拼的企業主與青壯族群的理財需求，中信銀行結合科技、輔以大數據協作，讓理財事半功倍，為客戶創造現金流、做好退休與傳承規劃，也一圓人生夢想藍圖。

桃園身為臺灣國門，更是全國產業重鎮，包括印刷電路板PBC等產業齊聚，這群企業主敢衝敢闖，期望透過多元理財，打造更多現金流，讓自己擁有財務上的自由。

中信銀行桃園區域協理陳韻涵指出，因為產業的關係，客戶的投資思維，大多偏好投入股市，以賺取更多資金；面對退休，則期望有固定金流，傾向選擇有固定息收的債券等。

理財工具人機協作 讓大數據幫您理財

長期深耕再地，中信專家團隊分析，「桃園區以青壯年居多，他們不是在工作，就是在上班的途中；閒暇時照顧家人與孩子。」正因為工作忙碌，所以在理財規劃方面相當理性，需要的是：「直接告訴我甚麼比較合適，而且要精準。」所以為了服務這群客戶，中信專家團隊也輔以科技的方式，透過大數據來提供資訊與協助操作。

完整的理財規劃應全盤考慮個人與家庭，針對家庭理財部分，專家團隊首先會透過「全方位家庭理財健診」了解客戶的現況，設定未來的目標；例如，我要把錢留給下一代、我要為自己準備未來醫療、退休規劃等，這些需要多少預算？客戶現在準備了多少？從應備、已備和缺口的角度，將資料帶入系統，透過機器以及合理的大數據，再加上專業的團隊，從多方面跟客戶作探討，以「人機協作」方式完成理財規劃。

按部就班達成理財目標，一圓人生夢想

還有很多企業主、高階經理人有不同的財務規劃想法，例如他們期盼著在安心退休後，能夠再度活出自己的價值。陳協理也分享自身服務客戶的經驗，原來過去以來陳協理從未見過這位客戶，「因為他總是在開會。」直到有一次，客戶請團隊幫忙處理國外匯款的事務，幾次互動下來，才了解客戶有很多海外資金，準備匯回臺灣再做規劃。

當時中信專家團隊幫他做好退休規劃，而客戶也按照中信銀行的建議與規劃按部就班進行，後來提前達到目標。由於客戶當時才五十歲，於是決定退而不休，持續發揮他科技專長，設立一座有機農場，實現當都市農夫的夢想。

而當這位客戶提前實現人生夢想，不但現金流充足，資產也持續成長，因此中信專家團隊再次提醒客戶，需思考資產傳承的問題，根據傳承的對象、希望傳承的財產、傳承的時機點，搭配不同的各種理財商品建議及信託規劃，無論是生前贈與或身後繼承，都能透過信託妥善保留財富價值，並適時修正、逐步完成傳承，留給下一代最好的照顧。

滿足客戶人生各階段需求，提供「友善指引服務

人生不同階段有不同的財務計畫、目標與需求，中信銀行會審視客戶不同狀況而提出建議，除了支應現在的需求，更為將來做好準備。從財富金三角的核心出發，中信專家團隊從活、留、存這三個構面來檢視，去挖掘客戶真正的需求。「活」指的是退休金流與醫療規劃；「留」則是給家人的責任準備金及傳承規劃；「存」則是目標規劃，再透過「全方位家庭理財健診」協助客戶在每個人生階段，都能達到理財目標，擁抱財務自由。

長期持股，可搭配運用「孳息他益信託」

「有價證券孳息他益信託」是信託期間將孳息(現金股利及股票股利)給受益人的一種信託模式。對於像桃園區偏好投入股市客戶，若有長期持有股票，短期暫無移轉規劃者，可以考量透過這個方式，讓子女或需要照顧的人擔任受益人共享信託期間公司的經營成果，享有孳息收入。不過，如果信託期間，該股票發行公司因爲疫情或景氣等因素無法有孳息產生，也就是不配發股利，則受益人無法得到任何信託利益

中信銀行提供「友善指引服務」 致力守護民眾財物安全

同時，因應當前高齡化社會風潮，為了推出符合高齡需求的金融服務，中信銀行也秉持樂齡友善精神，持續優化各項高齡金融服務。例如提供高齡開戶簡易說明、開戶簡易條款、臨櫃複雜交易說明等，並對行員進行服務教育訓練，加強行員對服務長者客戶的認知；以行動致力守護民眾財物安全。

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