作者/圖片來源 ： 康健雜誌整合傳播企劃

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臺灣的矽谷新竹地區，有一群高收入卻相對忙碌的科技菁英，他們沒時間理財卻期望提早退休，該如何為這群頂尖人才建構完整的理財規劃，以創造財富、守護家庭並實現自我價值？

在新竹，科學園區一路引領台灣科技產業前進，也為新竹帶來龐大商機，帶動經濟發展。在邁入高齡臺灣的此刻，新竹無疑是全臺灣最年輕、最有錢的城市，長期深耕新竹地區，中信銀行新竹區域協理呂怡璠觀察到，新竹地區的科技新貴、高階菁英人才齊聚，但大家對理財的共同目標就是：「希望早期獲得財富自由，提早退休！」

克服沒時間理財，建構完美財富金三角

根據中信專家團隊多年來的觀察，新竹地區的許多科技新貴雖然多數擁有相對高且穩定的收入，但同時要左顧繁重的工作、右攬緊密的家庭關係，「時間」自然就成為了最稀缺資源。「他們平時連買車、買房子都要透過團購來協助篩選，若想要再額外撥出時間成本，來研究公司財報、市場技術訊號後做投資，相對較難。」呂協理表示，尤其現在的科技大廠大多不再發放股票，改以紅利替代，投資理財規劃更成為提早實現財富自由的跳板！

「為了滿足這群客戶的需求，中信銀行花了很多時間在提升軟體的設計。」呂協理指出，不僅是為了贏得科技人的認同，更重要的是希望能落實全方位家庭理財健診服務的重要精神，從設定目標、落實執行到專款專用等，在協助做出專屬客戶的理財規劃後，更會因應目標調整、收入變化、婚姻狀態與家庭結構改變、因應時事與稅制變遷而持續追蹤，隨時審視調整，以守護客戶資產與最大利益。

中信專家團隊表示，因為這些青壯族群大多正值人生的衝刺時期，有些人可能才剛剛擁有第一桶金。面臨退休還有一大段時間，但家中可能有老有小、負擔沉重，加上全球進入高通膨時代，薪資縮水，錢變薄了，想要活得更好，現金流變得相當重要。

該怎樣創造源源不斷的現金流？很多客戶希望戶頭裡面的金流越多越快越好，可是在這過程中也會伴隨著風險，中信專家團隊特別強調資產的配置相當重要，而且要能抗波動。呂協理說：「最重要的是適時提醒客戶的保障規劃一定要完整，因為這群人往往是家庭的支柱，包括自己和家人完整的醫療保護網，都要建立起來。」

扭轉高壓人生 活出自己的價值

值得關注的還有，近年隨著臺灣科技業的第一代海歸派面臨退休，中信專家團隊發現，這群人比起一般傳統產業企業主，懷抱回饋社會的意念更強，意願更高。以信託起家的中信銀行則透過公益信託及善款信託的服務，幫助這群心懷臺灣的科技人，把愛與關懷傳遞到社會各角落，「這一塊的服務是中信銀行非常具有競爭優勢的地方，也是我們整個大新竹區所有高資產客群與眾不同之處，他們對社會的影響力及回饋無遠弗屆。」

善款信託，主要是民眾熱心為特定個案集資、募款，雖然衛生福利部已說明，此項募款並不在公益勸募條例限制範圍內，只是募得的善款，若無清楚交代資金用途，對於捐贈者或是特定須幫助之個案，容易衍生不必要之困擾。善款信託是一種可以協助雙方公開透明的方式，由受託銀行定期提供資金往來明細及相關財務報表或對帳單，詳細列示相關資料，直到信託資金用完或信託期間到期。

中信銀行長期以來擔任善款信託的受託銀行，在不同地區、不同時刻，協助不同善款信託的個案，透過信託，可讓家屬及捐助者都安心，也讓信託傳愛永續。

此外，由於臺灣企業征戰世界，這群科技人的子女們許多也都在國外求學、工作，客戶對全球私人財富管理銀行的服務也相當熟悉。在全球有服務據點的中信銀行，也提供優質的跨國金融服務，除了海外的投資理財之外，在國內的稅務、信託、投資等業務上的優勢，也能幫助客戶彈性規劃與配置資產。

呂協理認為，「中信銀行的每個經理人，都具有一個非常重要的特質：誠信正直，這在金融業非常重要！用這樣的態度去服務客人，長久下來，客戶也會更信賴我們。」就如同中信銀行的企業識別LOGO「We are family」，多年來，中信銀把客戶當家人，從小陪到大、從壯年到接班企業，以誠信正直的品格與專業，贏得客戶的信賴；中信銀行更也把服務團隊當家人，安心把全家人的一輩子，託付給中信銀行。

中信銀行「以房養老」 第一家推出逆向房貸的民營銀行

（出處說明：2016中時新聞網 https://www.chinatimes.com/newspapers/20160810000137-260205?chdtv）

根據統計，國人退休後平均餘命超過20年，如何打造富足退休的財務安全網，是不容忽視的課題。為了幫助更多高齡長輩打造長壽金流、保障退休生活，身為第一間辦理「以房養老」業務的民營銀行，中信銀行表示，以房養老也就是所謂的逆向抵押，跟一般貸款買房的概念相反，是由民眾將持有的房子抵押給銀行，再由該銀行按月支付現金，每月可領取的金額與房產價值和預期壽命相關。等到給付額已達上限，或是申請人身故後，房屋所有權即歸銀行所有。未來，法定繼承人若想取回房產，可以支付銀行已借款項及利息，即可贖回房產。

近期，中信銀行也與各個民間社福機構合作講座與個案扶助，將持續在信託規劃及致力推廣樂齡友善銀行服務上，爲善盡企業社會責任及普惠金融盡一份心力。

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