作者/圖片來源 ： 康健雜誌整合傳播企劃

---

過去是重工業城市，高雄地區產業發跡早，許多企業主正陸續進入接班、傳承的階段，他們的企業與打拼一生的財富如何完整又有效地做好傳承？

隨著俄烏戰爭爆發、上海封城、通膨壓力、美國Fed升息等因素導致全球投資市場劇烈波動，中信銀行隨即「第一時間主動聯絡客戶、一起面對處理」，第一線同仁積極聯絡客戶，依國際金融情勢、檢視投資組合現況、一起討論是否調整短中長期目標，讓許多客戶能從擔憂中逐漸穩定心緒，理性應對。

三十出頭的一般上班族李先生，受全球疫情影響對未來憂心忡忡，對重大疾病險、終身醫療險和長照險都很想買，但是理專卻對他說：「一年十幾萬的保費負擔不小，不妨先從定期險和附加醫療險的投資型保單開始，先求有再求好，利用孳息來累積財富，未來有需要再加保。」不為銷售而銷售，而是針對客戶現階段需求和能力做建議。

不論是金融局勢動盪中的即時關心和面對，或者幫助客戶找出滿足需求的最佳解決方案，這些小小舉動的用心，是中信銀行點滴建立客戶信任的無形實力。

檢視傳承需求，專家團隊運籌全資產配置

面對高資產客戶最迫切的傳承需求，中信銀行同樣用心。身為國內最早專職財富管理的銀行，中信銀行副總林晉伊認為他們最大特色就在於：由各領域的專家組成支援團隊，不以金融產品為銷售導向，透過顧客需求探尋(KYC,Know Your Customers)」與全資產盤點，能提供高資產客戶全方位的資產配置建議。

高雄產業發跡早，多集中在鋼鐵、石化、出口外匯導向、遠洋漁業等，如今這些相對保守的傳產正陸續進入接班、傳承的階段。然而根據中信銀行的觀察，不少企業主仍習慣用過去二、三十年的方法來因應現代傳承，例如，只想到公司股權移轉登記卻未考慮贈與稅，另外，也常碰到家族企業主不知道放在公司帳上的未分配盈餘，不僅會拉高公司淨值，並且仍會列入個人遺產稅。這時，中信銀行就可以建議客戶將部分資產移轉到個人名下，依照需求預先做傳承規劃。

中信銀行由各領域專家組成的專業團隊，具有長期企業理財實戰經驗，從企業型態、公司結構，便可看出財富傳承上可能會有的盲點，並預先提醒客戶另做妥善規劃。除了專業以及多元的理財工具，中信銀行更全方位地以更高的角度，兼顧「個人」、「企業」，甚至「家族」的理財需求。

發掘需求、結合理財及信託工具，妥善規劃樂齡退休

不只企業面臨接棒，個人也會面對退休。相較老一輩在乎「錢留子孫」，如今的青壯族群多傾向「先把自己顧好，有剩餘的錢再給子女」。因此退休後有足夠的醫療保障和穩定的現金流，是許多人的退休目標。近年，因為疫情影響及房價高漲，許多人對未來抱持高度不確定性，尤其35-45歲三明治族群家庭責任越來越重，因此理財需求刻不容緩。

因應人生各個階段不同，中信銀行將多年來的顧客理財經驗彙整為一套「全方位家庭理財健診」系統協助客戶檢視各類理財規劃的執行進度。若是投資門外漢但又想及早投資的人，則可選擇智能理財，只要輸入自己「風險承受度」跟「距離退休/目標的年限」，人工智慧便從大數據中運算出動態的最適投資組合。客戶不需自己研究挑選投資標的，只要設定好定期定額的條件，每個月最低一千元便能開始滾存自己財富的雪球，用低門檻讓客戶可以及早為自己準備未來。

於想用保險兼顧理財和保障的人，首先需釐清現階段責任，例如常出差的上班族，意外險、基礎醫療險需備足；高薪族除了補足基本醫療保障外，可以補充重大疾病、長照險等；家庭支柱則應該先顧好自己，建立基礎型的醫療險，有餘力再堆疊有壽險槓桿功能的增額壽險保單，為家人留保障。

中信銀行的保單健診可以依照個人的現況和需求，分析客戶現有的保單有沒有？夠不夠？好不好？哪些需要刪減或增加？中信銀行採多品牌銷售，可依據客戶需求、缺口及人生階段配置合適的保險產品，讓顧客只要在中信銀行即可一站購足，並解決理賠繁雜程序。

透過保單健診，一併可以評估讓保險更完善的規劃，主要是透過保險金信託的方式，簡單來說，都是為家人留有保障，也避免保單受益人短時間擁有巨額理賠金，無法妥善運用。
保險金信託，是以保單受益人為委託人名義成立的自益信託，自己也是信託受益人，可以將保單受益人是自己的保單通通納入同一個信託內管理，是個資產大水池的概念。信託當中除了能每月定期付生活費給受益人使用外，還能設計保有彈性請款或付款的機制，是最多民眾青睞的信託方式之一。

保單健診
中信銀行提供客戶完整的保單健診報告，報告內容針對客戶的人生階段分析目前壽險、意外、癌症、手術、住院、實支實付、其他等給付項目是否對應需求缺口。因為保單是活的，在不同時期可定期檢視保障內容、保費、金流、環境、法令等變動條件，量身訂製個人化的保險組合。

落實樂齡友善講習 152間分行全力參與

有鑑於聯合國於2005年提出普惠金融的概念，其核心要讓社會大眾都能平等享有金融服務，呼應此一浪潮，中信銀行積極落實普惠金融願景，提供樂齡友善的完整服務，包括針對152家分行宣導提供防詐騙講習，有效增進行員相關知識及觀念傳遞，守護樂齡長輩最貼心。

加入中信財富管理 LINE 官方帳號：https://page.line.me/mlp3568r，
可下載免費最新投資報告，即時接收最新優惠資訊。

掃碼加入中信財富管理LINE官方帳號，為您成就富足人生每一刻。